Einfach erklärt
Dein Geld kann
für dich arbeiten
Du brauchst kein Finanz-Studium. Hier erfährst du in 5 Minuten, warum Investieren clever ist - und was der Zinseszins für dich tun kann.
Was passiert, wenn du nichts tust?
Dein Geld auf dem Sparkonto sieht gleich aus - aber es wird weniger wert. Das nennt man Inflation.
Ein Brot
Vor 20 Jahren
CHF 2.00
Heute
CHF 3.50
angewandt auf dein Erspartes
Dein Sparkonto
CHF 10'000 auf dem Konto sind nach 20 Jahren immer noch CHF 10'000. Aber du kannst dir davon viel weniger kaufen.
Bei 2% Inflation pro Jahr verlierst du in 20 Jahren rund 33% Kaufkraft.
Was ist Investieren eigentlich?
Keine Sorge - es ist viel einfacher als du denkst.
Ein kleines Stück kaufen
Du kaufst ein winziges Stück von grossen Firmen wie Apple, Nestlé oder Google. Das nennt man eine Aktie.
Mitwachsen
Wenn die Firma wächst und Gewinne macht, wächst auch dein Geld mit. Über Jahre kann das richtig viel werden.
ETF = ein ganzer Korb
Ein ETF ist wie ein Korb mit Hunderten von Firmen. Geht es einer schlecht, gleichen die anderen das aus.
Der Zinseszins-Effekt
"Der Zinseszins ist das achte Weltwunder. Wer ihn versteht, verdient daran. Wer ihn nicht versteht, bezahlt ihn." - Albert Einstein
Jahr 1
Du investierst CHF 1'200 (CHF 100/Monat). Am Ende hast du ca. CHF 1'251. Die CHF 51 sind dein erster Gewinn.
Jahr 5
Du hast CHF 6'000 eingezahlt - aber dein Konto zeigt ca. CHF 7'542. CHF 1'542 geschenkt vom Zinseszins.
Jahr 20
Du hast CHF 24'000 eingezahlt - aber dein Konto zeigt ca. CHF 66'789. Mehr als die Hälfte kommt nur vom Zinseszins!
Je früher du anfängst, desto mehr Zeit hat der Zinseszins.
Warum rechnen wir mit 9%?
Der weltweite Aktienmarkt hat in den letzten 50+ Jahren im Durchschnitt rund 8-10% pro Jahr zugelegt. Der bekannte MSCI World Index (ein ETF auf die grössten Firmen der Welt) erzielte seit 1975 durchschnittlich ca. 9% pro Jahr.
Natürlich gibt es Auf und Ab - manche Jahre +20%, andere -15%. Aber wer langfristig drin bleibt und nicht in Panik verkauft, konnte bisher immer von diesem Durchschnitt profitieren.
Mit einer 50/50 Aufteilung Schweiz (SPI, ~7.7% p.a.) und USA (S&P 500, ~10% p.a.) landet man historisch bei rund 9% pro Jahr. Garantiert ist das trotzdem nicht.
Rechne es selbst aus
Verschieb die Regler und sieh sofort, was aus deinem Geld werden kann.
Nach 20 Jahren hättest du
CHF 66'789
So wächst dein Geld über die Zeit
Dies ist eine Beispielrechnung zur Veranschaulichung.
Angenommene Rendite ist nicht garantiert - ohne Gebühren, Steuern und Inflation.
Einzahlungen jeweils am Monatsende angenommen.
Wie fange ich an?
Ein möglicher Einstieg mit der neon-App.
neon-App herunterladen und Konto eröffnen
Dauert ca. 10 Minuten. Schweizer Bankkonto inklusive.
Geld auf dein neon-Konto überweisen
Entweder per Überweisung von deiner bestehenden Bank oder neon gleich als dein Hauptkonto nutzen - dein Lohn geht dann direkt rein.
Sparplan einrichten mit zwei ETFs
50% Schweiz
SPI
~200 Schweizer Firmen
Nestlé, Roche, Novartis, ABB...
In neon suchen:
CH1416135338
50% USA
S&P 500
500 grösste US-Firmen
Apple, Microsoft, Google, Amazon...
In neon suchen:
IE000Z9SJA06
Die Hälfte deines Betrags in jeden ETF. Bei CHF 200/Monat also CHF 100 in den SPI und CHF 100 in den S&P 500.
Monatlichen Betrag festlegen
neon kauft dann jeden Monat automatisch für dich.
Du hast bereits Erspartes?
Du musst nicht bei null anfangen. Investiere zuerst einen grösseren Betrag direkt in die gleichen zwei ETFs und starte danach den monatlichen Sparplan.
Arbeitest du in der Schweiz?
Dann schau dir zuerst die Säule 3a an - du sparst sofort Steuern und kannst dort die gleiche Strategie fahren. Mehr dazu in den FAQ unten.
Häufige Fragen
Ist Investieren nicht riskant?▼
Kurzfristig können Kurse schwanken - das ist normal. Aber wer langfristig investiert (10+ Jahre), hat historisch gesehen immer Gewinn gemacht. Der Trick ist: nicht in Panik verkaufen, sondern einfach abwarten.
Was ist ein ETF?▼
Stell dir einen Obstkorb vor: Statt nur einen Apfel zu kaufen (eine Firma), kaufst du einen ganzen Korb mit vielen verschiedenen Früchten. Wenn eine Frucht mal schlecht ist, hast du immer noch alle anderen. So funktioniert ein ETF - ein Korb voller Firmen-Anteile.
Brauche ich viel Geld zum Starten?▼
Nein! Du kannst schon ab CHF 25 pro Monat anfangen. Wichtig ist nicht die Höhe - wichtig ist, dass du anfängst.
Was ist die Säule 3a?▼
Die Säule 3a ist deine private Altersvorsorge in der Schweiz. Das Besondere: Alles was du einzahlst, kannst du direkt von deinem steuerbaren Einkommen abziehen. Das heisst, du sparst sofort Steuern - je nach Kanton und Einkommen ca. CHF 1'500 bis 2'500 pro Jahr.
Maximum 2026:CHF 7'258 pro Jahr (Angestellte mit Pensionskasse). Das Geld ist bis zur Pensionierung gebunden (mit wenigen Ausnahmen wie Wohneigentum oder Auswanderung).
Warum zuerst 3a? Die Steuerersparnis ist quasi eine garantierte Rendite - das gibt es bei keinem ETF. Deshalb: Zuerst die 3a ausschöpfen, dann zusätzlich frei investieren.
Wo? Mit VIAC kannst du deine 3a-Gelder in Aktien investieren statt sie auf einem Sparkonto versauern zu lassen. Du kannst dir dein Portfolio selbst zusammenstellen - z.B. mit SPI + S&P 500, gleiche Strategie wie oben. Gesamtkosten: max. 0.44% pro Jahr. VIAC ist einer der günstigsten 3a-Anbieter der Schweiz. Mehr Infos zur Säule 3a findest du in der VIAC FAQ.
Warum Schweiz + USA?▼
Schweizer Aktien - SPI oder SMI
Der SPI umfasst rund 200 Schweizer Firmen (0.10% TER) - bei neon im Sparplan für 0.5% Kaufgebühr. Beide komplett in CHF, kein Währungsrisiko. Firmen wie Nestlé, Novartis, Roche, Zurich, ABB.
Xtrackers S&P 500 (XDPU) - USA
Die 500 grössten US-Firmen: Apple, Microsoft, NVIDIA, Amazon, Google. Der US-Markt hat in den letzten Jahrzehnten die beste Performance aller Industrieländer geliefert. Jährliche Fondskosten: nur 0.09%.
Zum Thema Währung
Der Schweiz-Anteil (50%) ist komplett in CHF - kein Währungsrisiko. Der S&P 500 wird in USD bewertet: fällt der Dollar, verliert dieser Teil an Wert. Es gibt "CHF Hedged"-ETFs die das absichern - aber Hedging kostet aktuell ca. 3-4% Rendite pro Jahr (Zinsdifferenz USA vs. Schweiz). Damit sich Hedging lohnt, müsste der Dollar jedes Jahr um mehr als 3.5% fallen - historisch waren es nur 1-2%. Mit 50% Schweiz-Anteil hast du ohnehin die Hälfte in CHF.
Kosten: Verkauf bei neon immer 0.5% - das ist höher als bei Brokern wie Saxo oder Interactive Brokers (siehe unten). Keine Depot-Gebühren.
Was ist Währungsrisiko?▼
Viele ETFs investieren in Firmen, die in US-Dollar bewertet werden. Wenn der Dollar gegenüber dem Franken fällt, verliert dein ETF an Wert - auch wenn die Aktien selbst gleich geblieben sind.
Beispiel:Du kaufst einen Welt-ETF für CHF 1'000. Die Aktien steigen um 5%, aber der Dollar fällt gleichzeitig um 8% gegenüber dem Franken. Dein ETF ist jetzt weniger wert als vorher, obwohl die Firmen gut liefen.
Kann man das absichern?Ja, es gibt "CHF Hedged"-ETFs. Aber Hedging kostet: Die Zinsdifferenz zwischen USD (~3.5%) und CHF (~0%) muss jedes Jahr bezahlt werden. Aktuell sind das ca. 3-4% Rendite pro Jahr, die du verlierst. Damit sich Hedging lohnt, müsste der Dollar jedes Jahr um mehr als 3.5% fallen - historisch fiel er aber nur ca. 1-2% pro Jahr.
Bei einem reinen Schweizer ETF (z.B. SMI) hast du dieses Problem nicht - alles ist in CHF.
Gibt es was Besseres als neon?▼
neon ist eine einfache App zum Starten. Aber es gibt zwei Dinge, die du wissen solltest:
Verkaufsgebühr
Beim Verkauf zahlst du immer 0.5%. Bei grösseren Brokern wie Saxo zahlst du nur CHF 3-9 pro Verkauf, egal wie viel.
Depot-Transfer
Ein Transfer zu einem anderen Broker kostet CHF 100 pro Position.
Für den Anfang kein Problem - du willst ja langfristig halten. Aber wenn dein Depot grösser wird (CHF 50'000+), lohnt sich ein günstigerer Broker:
Fortgeschrittene
Saxo Bank / Swissquote
- 100+ ETFs ohne Kaufgebühren
- Verkauf ab CHF 3
- Forex nur 0.25%
- FINMA-reguliert
Profis
Interactive Brokers
- Tiefste Gebühren weltweit
- Alle Börsen und Anlageklassen
- Von Finanzblogs genutzt
- Ab ca. CHF 50'000 Depot